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新房“強制險”一保多贏值得借鑒

□馮海寧

新買的房子沒過兩年就出現質量問題,維權時卻遭遇開發商各種推諉。多年來,這已是不少購房人的“心頭痛”。近日,北京相關部門聯合對《北京市住宅工程質量潛在缺陷保險暫行管理辦法》征求意見。按照征求意見稿,新建住宅將投保工程質量潛在缺陷保險。未來,購房人發現質量問題可向保險公司索賠。(4月18日《北京日報》)

從公開報道來看,屋頂滲漏、墻壁開裂乃至房屋倒塌等住宅質量問題在全國很多地方出現過,輕則影響購房人的正常居住使用,重則影響到購房人的安全感、幸福感。即使在住宅工程質量保修期內,購房人找開發商維權時往往也不會一帆風順;一旦過了保修期,解決房屋質量問題更難。可以說購房人既承受著高房價之重又面臨著質量之憂。

北京擬推出的住宅工程質量潛在缺陷保險,有望消除購房人對房屋質量的憂慮。因為根據意見稿,新建住宅工程項目要在土地出讓合同中,將投保工程質量潛在缺陷保險列為土地出讓條件。即這種保險屬于強制險,由住宅工程建設單位投保,保險公司根據保險條款約定對建筑物損壞履行相應賠償義務,即出現質量問題由保險公司買單。

同時,保險公司介入本身可以減少房屋質量問題。因為保險公司為了保障自身利益、減少業務風險,必然會對開發商起到一定監督作用。這實際上有利于三方——對購房人來說,這種保險既能減少質量問題,出現質量問題后又能獲得賠償。對保險公司而言,新增加了一種業務和營利點。對開發商來說,雖然承擔保險費,但也會從中受益。

開發商所承擔的保險費,顯然會計入房價成本,由市場供需雙方來分擔。通過投保,開發商不僅會減少房屋質量問題即減少相關糾紛,從而減少了質量問題所產生的成本。同時,還有利于維護開發商形象,因為質量問題所引發的糾紛,對開發商形象影響不小。另外,這種保險還可以節省行政管理部門、司法機關的資源并降低相關成本。

也就是說,新房強制上保險可以帶來“一保多贏”,有望推動新建住宅質量整體“升級”。當然,也不是所有住宅質量問題都在保險范圍內,根據意見稿規定,三種情形不屬于保險責任范圍。而保險范圍內的缺陷,也規定得比較明確。這樣一來,購房人就清楚了哪些質量問題可以索賠,哪些問題不能索賠,從而可以減少保險賠償糾紛。

但要指出的是,這種保險只是減少住宅質量問題的一種補充性措施,既不能替代住宅項目建設單位、施工單位、監理單位在質量方面的責任,也不能替代行業監管部門對于工程質量的行政監管責任。即“一保多贏”不等于“一保萬能”,參建各方還須繼續落實質量終身責任制,相關部門要繼續在日常質量監管、工程驗收等方面嚴格盡責。

另外,今后新建住宅強制上保險后,老舊住宅能否享受“保險待遇”,值得思考。目前,各個城市存量住宅數量巨大,大多沒有納入保險。而浙江寧波2016年起為老舊住宅上保險的做法——保險產品由政府財政買單,將居民房屋倒塌損失等納入保障范圍,各地可以借鑒。

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